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加強版互聯網保險監管新規呼之欲出
10月1日，實施三年的《互聯網保險業務監管暫行辦法》（以下簡稱《暫行辦法》）已完成使命，互聯網保險將面臨新的監管政策。10月9日，北京商報記者從業內獲悉，銀保監會向業內發布通知稱，正在加快《暫行辦法》的修訂工作。在新規出臺以前，《暫行辦法》繼續有效。一位保險專家認為：“《暫行辦法》很大程度上還是將互聯網保險定位為新興的銷售渠道，因此需要修改，以進一步反映互聯網保險的*新變化及其對監管的要求，為保險科技全面賦能保險業以及重塑新的保險生態創造良好的政策環境。”新規已在路上北京商報記者了解到，當前，銀保監會正在積極推進互聯網保險監管各項工作，并已于近日向業內下發《關于繼續加強互聯網保險監管有關事項的通知》（以下簡稱《通知》）。根據《通知》，銀保監會正在積極推進互聯網保險創新、改革和發展，促進互聯網保險經營機構提高服務水平，繼續提升監管能力，切實保護保險消費者合法權益。多位保險公司相關人士向北京商報記者表示：“公司已于近日收到相關通知，監管要求加強產品創新能力、風險管控能力、客戶服務能力建設，認真落實互聯網保險業務經營區域和信息披露有關要求，強化保險消費者合法權益保護，確保互聯網保險業務合規經營。”一位互聯網保險中介相關負責人對北京商報記者稱：“此文件并無特殊含義。只是因為2015年10月1日開始施行的《暫行辦法》到期了，但新的規定仍在修訂中，暫時沒法出臺，所以監管機構明確原來的《暫行辦法》繼續有效。”自《暫行辦法》發布以來，互聯網保險業務持續健康發展，服務能力也不斷增強。國務院發展研究中心金融研究所保險研究室副主任朱俊生認為：“《暫行辦法》堅持發展與規范并重，支持和鼓勵互聯網保險創新，開展適度監管，并針對互聯網業務各環節提出更為明確、具體的要求，為互聯網保險行業的健康發展營造了良好的政策環境。”經營資質成“香餑餑”近年來，互聯網保險快速發展，不僅讓保費規模實現大的飛躍，監管對于經營互聯網保險身份的明確也引來了資本介入，讓互聯網保險牌照成為資本爭搶的對象。數據顯示，互聯網保費收入2012年和2013年分別為110.7億元、318.4億元。2014年互聯網保費收入達到859億元，被稱為互聯網保險爆發前夜。2015-2016年，保費收入分別達到2234億元、2347億元。不過，由于保險行業整體保費下滑，2017年互聯網保費出現下滑，同比下降21.83%，下滑至1835億元。在互聯網保險保費規模快速做大的同時，互聯網保險經營資質受到各路資本的青睞。這主要是原保監會在《暫行辦法》中明確了第三方網絡平臺的業務邊界，強化了其參與互聯網保險業務的行為約束。如第三方網絡平臺可以為保險機構開展互聯網業務提供輔助支持。若第三方網絡平臺參與了互聯網業務的銷售、承保、理賠等關鍵環節，則必須取得相應的保險業務經營資格。監管政策的變化，給互聯網保險中介帶來機會。去年以來，互聯網巨頭螞蟻、騰訊、百度先后進軍保險中介領域，獲得了經營互聯網保險業務的資質。市場普遍認為，BAT將襲卷整個互聯網保險市場。“互聯網保險已經發生了從渠道變革、場景創造到全面賦能的嬗變，并充分發揮技術的連接作用，開始構建產業體系為核心的生態化。” 朱俊生認為：互聯網巨頭積聚了大量的流量資源，擁有保險中介牌照有助于對已有資源再開發。實現增量服務與已有服務的融合，滿足基于自身場景下的保險需求。通過保險中介，對接消費場景中客戶的需求與保險公司的產品供給，從而有助于增加有效保險供給，使潛在的保險需求得到挖掘，可以進一步活躍保險市場。網銷產品有望進一步放閘備受業內關注的是，《暫行辦法》明確規定，意外險、定期壽險和普通型終身壽險可以在互聯網銷售方面突破經營區域限制。此次銀保監會在修訂新的辦法時，是否會放開其他險種的經營資格成為業內探討的一大話題。北京商報記者注意到，在希望放開的險種中，業內呼聲*高險種為“重疾險”。業內多認為，適時放開限制會使提供產品的主體更多，促進競爭以及相關險種的發展。但這也受到業內質疑的聲音：“不建議放開重疾險和醫療險的區域限制。從客戶服務能力上來說，客戶在投保健康險類產品后會有較高的服務要求，需要保險公司為客戶進行長期持續的服務，如放開在沒有設立分公司的區域銷售，在發生諸如理賠后的調查取證、投訴后的上門拜訪等都無法保證服務品質和服務時效，容易引起客戶不滿，影響行業整體形象等問題。”與此同時，普通型年金的銷售區域也被期望放開。一位保險業內人士解釋稱：“因為普通型年金產品后期客戶服務內容均可在線進行處理，如保全、年金領取、續期服務、退保等流程，國華人壽即已開發上線了全流程的在線客戶服務系統，可滿足年金類產品客戶的后續服務需求，客戶無須親自到保險公司的分支機構辦理。”一位保險分析人士認為，普通型年金沒有風險保額或風險保額極低，因此理賠調查流程可極為簡化，并可以將整個理賠流程放到線上，與客戶聯系和寄送資料也可以通過電話及郵寄處理。普通型年金理賠頻率較低，更降低了需要實地理賠調查的可能性。此外，普通型年金產品屬于保障類產品，主要功能是財富積累和養老保障，充分體現了保險產品社會穩定器的功能，放開其銷售區域限制有利于進一步提升互聯網保險中保障類產品的比例，有利于保障類產品的長足發展，在互聯網保險領域更好地體現“保險姓保”。（轉載自搜狐財經網） -
0926
用區塊鏈和人工智能顛覆傳統保險市場
當整個鏈圈和幣圈都在瘋狂地追逐財富效應時，很少人能潛下心來，去關心區塊鏈技術對一個垂直行業的真實影響，尤其是習慣了一個個熟悉的生活場景后，太多人因此失去了對生活痛點的些許感知。我始終有個觀點：創業者的使命擔當在于，通過創業這種可持續的經濟行為，幫助更多的人享受福祉。尤其是當一項新技術映入眼簾時，創業者應該敏銳的把它轉化為踐行該使命的有效杠桿。實際上，就像區域經濟的發展不均衡一樣，細分行業的技術發展不均衡，也廣泛存在。就拿維系億萬人生活保障的保險業來說，相較于金融業的其他兩個分支（銀行和證券），保險業的信息化和數據化程度，尚處于一個洪荒時代，而這也給了技術型選手以良機。保險是消費升級的前提作為一個耳熟能詳的傳統業態，保險業甚至越來越成為維系民生的*基礎行業之一。雖然消費升級的口號不絕于耳，但當下的老百姓，真的做好追求自我實現的準備了嗎？實際上，根據馬斯洛需求理論的推斷，任何一次從吃飽穿暖到受尊重和自我實現的跨越，都少不了安全需求的率先滿足。人在做決策時，通常會有兩個動機：追求快樂和逃避痛苦，而且以后者為主。而保險業的本質就在于它能通過社會資源的配置，來幫助更多的人免遭痛苦，哪怕是一趟不期而遇的飛機延誤，也能通過一份保險，*大程度的平復乘客內心的忿恨。某種程度上講，保險承擔著社會秩序穩定劑的角色，也是推動億萬用戶消費升級的保障，作用不言而喻。然而就是這樣一道至關重要的橋連，現實中卻被演繹為了勞動密集型行業，君不見萬千保險銷售大軍，浩浩蕩蕩，各種成功學式的推銷策略，讓保險受眾甚至陷入了“談險色變”的窘態。這種強迫式的推拉術，使得想通過購買保險尋求安全感的一絲希望，慢慢破滅了。加上高人力成本和產品層層分包導致的分發效率低下，買保險變得越來越不經濟。即使如此，保險依然是一個沒有上限、體量巨大且高速增長的行業，根據安聯集團數據，在2016年全球保險費總收入就達到了3.6萬億歐元，產值甚至超過了GDP排名全球第三的日本，而中國于2017年完成了20%的增長。當一個行業的體量足夠大、產業效率足夠低下時，其市場紅利就會愈發誘人，而技術所彰顯的力量也就更加所向披靡，而保險業恰恰就是這樣一個典型的利基市場，所以也吸引了更多的大玩家用前沿科技，來對行業進行重新洗牌。尤其是解決產業效率的人工智能技術和解決信任難題的區塊鏈技術，兩大技術的并行，給了保險業以重塑的歷史性機遇。傳統保險業的弊端越來越明顯保險作為一種強信任屬性的托付類商品，在傳統保險生態下，其信任錨定物是繁亂而脆弱的保險公司品牌，而支撐起信任價值傳遞的卻是整體素質較低的密集型勞動力，信任基石的脆弱和信任傳遞鏈條的低效，導致了保險信任價值的持續衰減，投射在投保人的心智上就是：*該被信任的人，卻傷害我*深。陳舊的公司架構，已無法承載保險價值的續航，把信任主體從善變的傳統組織過渡到**公正的技術生態，已成為必然。實際上，日本壽險巨頭富國生命保險已經于2017年引入人工智能系統，直接裁減了近30%的保險理賠員工。而把人工智能系統和區塊鏈技術同時應用于保險行業的，SmartInsur Protocol（以下簡稱“SIP”）算是翹楚。SIP是一個基于公有區塊鏈協議的保險底層鏈，用區塊鏈為保險產品的發行、銷售、投保和理賠提供智能合約市場，并對人工智能進行認證、管理和數據學習，在SIP社區內，所有參與主體的貢獻都會促進該底層鏈的發展和完善，從而獲得收益。圍繞傳統保險業的痛點，SIP提出了重塑保險信任價值的三大策略：第一、AI負責替代密集勞動力，降低保險的信任傳遞成本，提高傳遞效率，把組織吞噬的高額流通成本，釋放給SIP生態。第二、智能合約替代冗繁而霸權的保險協議，把保險權益公平安全的交付給參與主體，即確保保單賠付，根除騙保、不保等“賴保”行為。第三、深度結合有300多年歷史的勞合社賠付制度，共享全球保險人才、資金和技術資源，儲蓄海量保險金，**解決老百姓買了有的賠的難題。SIP正在用Ai和區塊鏈改變傳統保險業在踐行過程中，SIP已經形成了自己獨有的保險生態——Aimi工作的樣子第一，通過保險機器人引擎Aimi解放人力冗余，并釋放保險產品流轉效率。Aimi是業內**能夠讀懂保單理解保險責任的機器人，基于核心上千萬數據量的保險知識圖譜，可以在數秒內回答400萬余種保險問題，相當于三年經驗的保險顧問，除此之外，它還能設計保險方案、核保定價、核賠定損和產品咨詢等能力。經過1年半的線上運行，Aimi的系統交互友好功能已日臻完善，而且目前服務了中國人保、華潤集團、中國人壽、用友集團、金蝶集團等上千家企業，為50萬用戶提供了智能保險服務，能支撐的保險敞口達到700多億元。由于強勁技術力量的吸引，已經與國際國內80余家保險公司建立起了合作關系。第二，構建點到點、端到端的SIP社區生態圈，讓保險的雨露無損的滴灌于每個參與主體。實際上，SIP社區里融合了保險產品***、保險產品投資人、保險產品銷售員、核保核賠師、投保人和助手機器人Insurbot JR.等六個角色，保險產品在該6大主體上的流轉，也都將遵循智能合約，真正實現了去中心化的自運行，即基于該生態，每個人都可以保險產品的設計、投資、銷售、投保等，而這很可能意味著舊有的保險生態將坍塌，尤其是保險產品公司和保險代理公司兩個龐然大物，公司化的保險組織形態，將不可避免地遭遇到新興商業社區力量的對撞。以后，當你需要投保時，你只須成為SIP社區成員，通過機器人了解保險產品詳情后，支付SIP的token即可，一段時間后發生了理賠，則可以通過核賠師進行審核并確認，獲得相應的賠償token，而核賠師也將收取服務token，你所享受的該保險產品，其***和投資人也都將獲得相應的token，而整個咨詢、投保和賠付等行為過程，都將以數據的形式對機器人進行培訓，而機器人也將對該數據供給支付相應的token，機器人的成長將更加**的促進該社區運行效率的提升。至此，區塊鏈和人工智能將互相喂養、徹底融為一體。在該生態里，投資人可以獲得基于區塊鏈的更多樣的數字資產投資類型，而投保人可以獲得更廣泛的全球化的保險產品。隨著社區生態的進一步擴大，SIP的投保和獲賠幣種，將不限于SIPCoin，而這將惠及整個區塊鏈世界的數字人類。第三、機器人Insurbot JR.的成長數據管理。它會以數字資產的形式受到區塊鏈技術的保護，版權可以溯源，社區成員在分享數據訓練機器人時，也可以隨時隨地獲得勞動報酬。SIP的經濟模型符合“分布式商業思想”SIP的橫空出世，踐行了區塊鏈的“分布式商業思想”——第一、在SIP社區里，六大參與主體都被確權。譬如，保險***享有產品擁有權，保險投資人享有產品收益權，保險產品銷售員將享受產品銷售收益權，核保核賠師將擁有核定權，投保人將擁有投保數據資產的所有權，助手機器人Insurbot JR.將根據社區成員角色，其版權和權益將歸屬于相關成員。第二、在SIP社區里，成員間的行為都可以證券化。保險產品在參與主體之間流轉時，產生的讀單、方案設計、核保定價、核賠定損和產品咨詢等行為，都以token的形式呈現并做相應支付，真正實現了“行為即數據，數據資產”。第三、在SIP社區里，保險流通都將智能合約化。實際上，SIP團隊在搭建該社區時，設計了保險產品智能合約、保險產品投資智能合約、保單智能合約、賠案智能合約、保險機器人智能合約等五大合約。這將徹底根除傳統保險組織結構的環節冗余，提升保險流通效率。SIP的橫空出世，仰仗于傳統的保險從業者對舊保險規則的把持，讓舊有的保險市場趨于板結，而舊規則凝結下的既得利益，沒辦法讓舊勢力輕易放下，才給了創新者以機會。SIP的豪華團隊如此龐大一個保險業態，需要有**的團隊和行業資源與之匹配。實際上，SIP集合了一支Ai+Insurance+Blockchain基因的**團隊，由前香港保險學會會長Howard Tsang，保險業亞洲區高管Wenjun Pang（人工智能算法碩士、全球第三大保險經紀公司亞洲區總監）、愛因斯坦母校蘇黎世聯邦理工的A專家Mike Yang（50余篇機器學習、人工智能論文，***Ai會議AAAI、機器學習會議ICML等論文11篇）、平安科技區塊鏈技術專家Chuanmin Zuo、前法國安盛集團亞洲區**核保人Daniel Su、極客全棧工程師、前房多多技術團隊長Cloudy等業內精英聯合成立。SIP的顧問團也堪稱豪華：日本保險學會會長Hitoshi Nemoto、法國安盛保險集團香港CEO Pierre Martelly、倫敦保險巨頭Faber家族Michael Faber、韓國現代保險公司部門長Sang-Soo Lee、東印度怡和洋行渣甸保險經紀韓國區部長Katie Gang等。保險是僅次于貨幣的信任商品，牽系著億萬人的福祉，沒有普惠保險的保障，任何消費升級行為都是空談，在保險業發展如此粗鄙的今天，用這樣一份成本高昂、效率低下的保險業態來支撐起百姓的尊嚴和自我實現，未免太過天真。當整個舊保險業態不思進取的時候，唯有寄希望于擁有大情懷和大格局的保險人，利用人工智能和區塊鏈技術的鐵犁來劃開板結的保險土壤，才能讓保險的真實價值萌芽，并長成庇佑百姓的森林，作為一株頑強的秧苗，SIP顯然已經破土而出了，隨著社區力量的灌溉，一片嶄新的保險生態，必將澤被世人。（轉載自搜狐財經） -
0918
眾安保險陳勁：科技對保險價值鏈重塑已進入“深水區”
“在眾安，科技對保險業務的賦能已從初期更多側重于渠道創新，轉向側重于精細化管理創新。科技對保險價值鏈的重塑已經進入保險風控、理賠等業務深處，”9月12日，在主題為“科技服務新生代“的開放日活動中，眾安保險CEO陳勁如此闡述眾安的科技演進。這是眾安赴港上市后**與投資人、合作伙伴分享創新路上的所思所想所為。作為國內首家互聯網保險公司，從2013年的“小而美“，到2017年的”破與立“，再到如今，眾安已在保險科技的大道上走過近五年。所謂“心存敬畏 行有所止”，陳勁認為，眾安在過去五年，敬畏金融邊界，深化科技普惠，堅持保險科技戰略，并以此給予勇敢逐夢的新生代人群真正的支持和溫暖。以下是演講全文：這是一張全家福。照片中的梁先生是80后。幾年前，妻子不幸得了癌癥。他很快做了一個決定，賣掉房子。然后，他想到了兒子。如果有一天，兒子也病了呢？于是，梁先生認認真真地在網上給兒子和自己都選了一份中端醫療險，眾安的尊享e生，花了1000多塊。投保的第一年，平安。但第二年，小小梁病了。今年2月2日，他查出右側小腦半球占位性病變，需要馬上住院治療。梁先生沒有第二套房子。后面的故事，很多人可能猜到了。我們先后兩次為小小梁墊付了總計14萬的住院費，并協助梁家辦理了后續所有的理賠。目前，小小梁的身體恢復得很好。他們一家重新開始了奮斗。是的，這是一個奮斗的時代，追夢不易，無問西東。我們要雪中送炭，但我們更要為那些勇敢筑夢的年輕人真正的支持和溫暖。比如，螞蟻保險社區中有一個叫做保民公社的論壇，聚集了一批80、90后。其中不乏互聯網公司的員工。他們擔心一個問題：天天熬夜，猝死了怎么辦？這就是年輕人的坦率。他們不僅不忌諱談論身故保險，還敢于主動表達這種需求。他們甚至發起海選投票，選中了眾安來做這樣的產品。這就是我們的奮斗無憂保。又如，網上有調查指出，中國的新生代都愛自拍，甚至75%的人會帶著手機上廁所，而25%的人，手機還曾掉進廁所里。所以，我們做了手機意外保。再如，年輕的姑娘愛美，微整形，比如整牙，就是很多人想嘗試的。目前，通過信用保證保險，我們幫助了近10萬年輕人去實現美麗的夢想。我們的團隊非常年輕，截至8月底，平均年齡只有29.5歲。年輕人*懂年輕人。過去五年，我們圍繞年輕人的需求，在互聯網上做了很多產品。我們與農分期合作，鼓勵大學生回鄉創業。我們提供可以承保高風險運動的驢友保險、子女可以買給父母的孝欣保、運動達人喜愛的步步保，等等。這些產品因為簡單、實惠、體驗好而廣受年輕網民的喜愛，并成為很多中國互聯網新生代的第一張保單。今年上半年，我們的收入翻番，賣出的保單數量達到了25.6億張。按照A4紙的寬度計算，25.6億份保單排起來可以繞赤道1/6周。我們服務的用戶數達到3億，相當于全國人口的21.7%。其中，18-39歲的青年人群占比達到57.8%。年輕人愛旅游，放飛自我。截至6月底，眾安旅行險投保用戶中，20-35歲的年輕人占比47%。年輕人關注健康。今年6月，我們對尊享e生系列622位年齡在18至40周歲之間的存量用戶進行電話回訪。其中，404位用戶表示，尊享e生系列是他們主動購買的第一份健康保單，占總接通量的64.9%。海量用戶、海量保單，這些之所以成為可能，得益于眾安的科技力量。我們廣泛應用人工智能技術，在客服部門，智能客服使用率已達到70%，甚至，眾安精靈也成為了主持人。我們深度參與制定區塊鏈相關的ISO標準，參與該項目的中國專家組共14人，其中，6人來自眾安科技。我們有跑在云上的核心系統，使得一款新產品從設計到上線只需5-10天，而且可以承受每秒3.2萬單的峰值壓力。我們收集、挖掘、運用大數據。比如在消費金融生態中，眾安目前已與近百家生態場景合作，觸達3000多萬用戶，由此衍生出萬級的特征衍生變量，從而構建出全面而立體的用戶畫像。在眾安，科技對保險業務的賦能已從初期更多側重于渠道創新，轉向側重于精細化管理創新。科技對保險價值鏈的重塑已經進入保險風控、理賠等業務深處。在這個過程中，我們完成了從IT到DT的轉變。在DT時代，互聯網的觸達能力，已經從簡單的金融服務，比如支付、貨基、借貸、簡單的保險和財富，向金融價值鏈的高端逐步上升。DT對金融業態的顛覆性改變是現代金融業自工業革命時誕生以來*大的變革，遠遠超過電報、電話對金融的影響。DT像水電一樣寶貴，我們珍惜這個時代賜予的機會，就像那些年輕人珍惜逐夢的機會一樣。五年前，當我們走進眾安，心中其實帶著對生命、對風險的深深敬畏。我們希望用這樣的敬畏托起年輕一代無畏向前的精神，讓他們能夠發揮想象、超越極限、挑戰自我；以敬畏、敬無畏；以科技服務新生代。(轉載自中國經濟網) -
0912
中國互聯網保險發展簡史
之前的文章提到了互聯網+保險是大勢所趨，那么中國的互聯網保險是如何從萌芽發展，到現在的欣欣向榮。今天就來探討一下中國互聯網的發展簡史。一般來說，中國互聯網保險行業的發展截止目前可分為：萌芽期，起步期，探索期，積累期，發展期，爆發期。互聯網保險的興起，歸根結底是消費者日益增值的投保需求與線下保險行業不夠完善的發展之間的沖突引發的。國內消費者的保險意識，保險理念隨著經濟的提升有了本質上的變化。從之前的聽到保險就怕，就退，逐步轉化為希望主動了解保險，主動投保。而由于線下理賠慢，產品不夠豐富等原因，消費者不再滿足線下的保險產品與服務，于是乎互聯網保險應運而生。互聯網保險發展萌芽期：1997~2004 年。該階段，互聯網保險以宣傳和科普為主。1997 年底，中國保險信息網誕生，是我國**面向保險市場和保險公司內部的專業中文網站，也是我國保險行業*早的第三方網站；2000 年 3 月，“ 網險網” **實現了網上投保功能；2001 年 3 月，太平洋保險開通“ 網神”，開始了真正意義上的互聯網保險業務，推出 30 多個險種。此階段互聯網保險作為銷售代理而存在，各大保險公司都建立了自己的官方網站，發布保險產品的相關信息，但由于互聯網金融規章制度尚未健全，法治環境尚不成熟，人們對于互聯網保險的認識也存在很多不足，互聯網保險對于保險公司業務發展的作用并不明顯，主要起到宣傳及普及保險知識的作用，此時互聯網保險處于萌芽期。深化探索期：2005~2011 年，該階段保險公司開始探索電商營銷新模式2005年是中國互聯網發展有里程碑意義的一年，這一年4 月正式實施的《*******電子簽名法》標志著互聯網保險進入加速發展階段。截至 2009 年底，互聯網保費收入規模達到 77.7 億元。諸如慧擇網、向日葵網、優保網等保險網站紛紛涌現，作為互聯網保險中介提供保險咨詢及產品銷售服務。此階段，隨著互聯網用戶的迅速增多，人們越來越傾向于通過互聯網來獲取金融保險產品和服務，同時各保險機構也致力于通過創新實現新的網絡渠道的營銷，逐步探索保險電子商務營銷方式。積累發展期：2012~2013 年 該階段互聯網保險實現了跨越式發展自 2012 年中國保監會開始實施《保險代理、經紀公司互聯網保險業務監管辦法》，標志著互聯網保險走向專業化以及規范化，互聯網保險業務發展秉承透明化和信息化的原則。2012 年 8 月之后，多家公司有了更進一步的行動：平安人壽發布“ 平安人壽 E 服務” APP 客戶端；國華人壽通過“ 淘寶聚劃算” 銷售平臺推出 3 款產品，短短 3 天時間內就實現了 1.05 億元保費收入；泰康人壽則分別與攜程、淘寶等互聯網平臺合作打造互聯網保險銷售平臺，取得了較好成效。2013 年出現了各種互聯網金融的創新，被稱為互聯網金融元年。其中，2013 年 6 月推出的專為個人用戶打造的余額增值服務——余額寶，既有支付寶的電子支付的功能，又有貨幣基金的理財功能，從運營之日起規模迅速膨脹，截至 2014 年 2 月 14 日，規模突破 4000 億元。互聯網金融理念漸漸深入人心，也逐步顯現出巨大的影響力。 2013 年 11 月 6 日，由阿里巴巴、中國平安、騰訊公司共同籌資建立的“ 眾安在線” 財產保險有限公司正式開業，標志著我國互聯網保險進入機構專營階段。同年，淘寶理財頻道**參與“ 雙十一” 活動，保險產品成為新主角。一階段的互聯網保險通過創新實現了跨越式發展，基于電子商務及信息技術的發展需求開發了與此相宜的保險險種（如退貨運費險、游戲賬號裝備險、微信支付安全險等），主要依托第三方電子商務平臺、保險公司官方網站、保險超市等多種方式，逐步探索出其特有的業務管理模式，從而更好地為投保人提供專業服務，打造優質體驗。爆發期：2014 年至今 該階段互聯網保險迎來了全面爆發2014 年 8 月 13 日，“ 新國十條” 的頒布給保險業未來轉型升級勾勒了新藍圖，支持保險公司積極運用現代互聯網技術進行創新，云計算、大數據等技術無疑會帶來更多可能和無限潛力。可見，互聯網保險不僅僅是保險銷售渠道的轉變、升級，更是適宜保險產品的更新換代。互聯網保險需依照互聯網的規則與模式，改變現有的保險產品、服務及運營方式，并非簡單地把傳統的保險產品移植到網上，而是需要重新構造互聯網保險關聯各方的價值體系和運作邏輯，開發出適合互聯網消費群體的保險產品從銷售渠道來看，互聯網保險銷售渠道多種多樣，除了官網平臺、代理機構建立的銷售平臺，還有第三方銷售平臺。其一，官網自銷有利于品牌的建立和推廣，如中國平安建立的平安直通、泰康人壽成立的泰康在線等。其二，代理機構建立的有類似于保險超市的專業代理渠道，可以提供一站式在線服務（如慧擇網），也有類似于銀行代理保險產品的網絡兼業代理機構。其三，第三方銷售平臺包括三種：電商平臺、保險咨詢平臺和綜合類平臺。電商平臺較為常見，隨著人們網購行為的逐漸頻繁，類似淘寶保險和京東保險這類方便快捷的投保平臺日益得到青睞，尤其是退貨運費險和產品質量退換險這類與網絡購物息息相關的小額保險；保險咨詢平臺也得到進一步發展，如沃保網、向日葵保險網等，其可提供專家在線解答，100% 快速回答，用戶可自由查詢，也可參考其他用戶的問題及解答；綜合類平臺如網易保險，是由網易公司與國內知名保險公司共同打造的一站式購險平臺，涵蓋健康險、旅行險、車險、意外險、家財險等各個險種，網站設有保險 10 元店、理賠指引等，為用戶提供便捷**的網上保險消費體驗。圖表：互聯網保險不同銷售渠道的特點及案例 從保險產品來看，具有多樣性、個性化、創新特色的互聯網保險產品層出不窮。一方面諸如“ 脫單險”“ 賞月險”“ 霧霾險”“ 手機碎屏險” 等這類有新意的趣味保險在一定程度上引起了市場關注和熱議，但另一方面，這些表面上的產品創新并不持久，會不斷被新生事物所代替，導致產品營銷并未超過宣傳熱度。總體上來說我國的互聯網保險產品有了一定程度上的創新，但還是以線上銷售線下產品為主，還需有更具突破性的創新模式。 從客戶資源來看，網民的大量涌現帶來了電子商務的迅猛發展，消費者有了新的消費習慣。埃森哲（Accentare）2014 年調查顯示，中國受訪者中有 93% 表示已準備好網上購買保險產品與服務，有 76% 已在使用智能手機與各種平臺的提供商進行溝通。由此可見，互聯網平臺帶來的客戶資源及產品需求巨大，同時這也會帶來很多潛在的行業競爭者，導致競爭加劇。從技術層面來看，大數據的運用有助于掌握準確的客戶信息，網絡技術使得互聯網對保險公司的意義遠不止于提供銷售平臺，其更大的功能在于通過先天的信息收集及分析優勢，掌握全方位資訊，解讀客戶行為及心理，準確判斷客戶需求。因此，保險業需要緊跟時代步伐，在應用大數據時保持開放和積極的態度，遵循客戶至上的理念，否則寶貴的客戶資源和核心技術都可能會成為互聯網企業的囊中之物。互聯網保險發展至今，越來越多的產品和技術的出現，給整個行業帶了活力和機遇，同時也迎來了更多的困難和挑戰。如何應對日益增多的新渠道投訴？如何真正的做到產銷分離？新入場者會帶來哪些變革？啟明星在線作為專注于互聯網保險的咨詢的公司，將在接下來的文章中為您帶來更詳盡的分析。(編輯：啟明星在線） -
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軟銀旗下愿景基金將向眾安保險科技業務投資1億美元
軟銀（SoftBank）的愿景基金（Vision Fund）將投資1億美元擴大中國在線保險公司眾安（ZhongAn）的科技業務。這只1000億美元的投資基金在過去三年撼動了科技投資世界，它將擁有該業務的多數股權，并計劃將眾安的技術用于其在全球的多項投資，如優步（Uber）和它的中國競爭對手滴滴出行（Didi Chuxing）。眾安也將對合資企業投資1億美元。眾安*初于2013年由中國的螞蟻金服（Ant Financial）、騰訊（Tencent）和平安保險（Ping An）發起，并通過提供不尋常的產品吸引了早期的關注，例如在2014年世界杯足球賽期間推出酒精中毒險。近期，該公司已推進業務多元化，擴張進入科技領域，有一個大型業務專注于區塊鏈、人工智能和其他發展。它甚至啟動了一個使用區塊鏈來追蹤養雞場散養雞的項目。該技術業務擁有1500多名工程師和技術人員，占眾安員工總數的一半以上。到目前為止，其業務主要限于中國境內。軟銀交易的一個目標是將眾安的技術出口到海外保險公司、金融技術集團和醫療保健運營商。但是眾安保險**財務官Francis Tang表示，第一個關注點將是愿景基金投資的其他公司如何利用眾安的技術。“他們使用他們的網絡；我們使用我們的技術，”Francis Tang表示，“自然的（戰略）是去軟銀的投資組合。在那方面發力，將有助于我們將公司推向全球。”出資方包括沙特阿拉伯公共投資基金（Public Investment Fund）、蘋果（Apple）和高通（Qualcomm）的愿景基金，已經在WeWork、Paytm和優步等公司投資數百億美元。軟銀也是2017年眾安15億美元**公開發行（IPO）的基石投資者。2018年上半年，眾安為超過3億客戶提供保險。該公司周一在其中期報告中表示，此期間保費收入同比增107%，至52億元人民幣（合7.61億美元）。然而，該公司處于虧損狀態，利潤率仍然很低：*近的保費供款僅為每人17元人民幣。今年頭六個月，凈虧損增加130%以上，至6.668億元人民幣。部分損失來自眾安為了讓其他互聯網公司允許其向后者的客戶銷售保險而支付的費用。（轉載來源：FT中文網）
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